Практически недоступная роскошь? Собкоры "РГ" в регионах попытались "взять" ипотеку на 20 лет

На первый взгляд, это неплохо, однако даже при таком уровне дохода ипотека становится практически непосильной нагрузкой. Рассмотрим, например, ситуацию с кредитом под 21% на однокомнатную квартиру площадью 40 квадратных метров за 8 миллионов рублей. Для первоначального взноса потребуется не менее 1,2 миллиона рублей, что эквивалентно годовому доходу среднестатистического жителя Северной столицы.

При расчетах с банком было определено, что ежемесячный платеж составит почти 121 тысячу рублей. Итоговая стоимость жилья, учитывая выплаты по кредиту, составит 29 миллионов рублей. Учитывая рекомендации Центробанка о том, что ежемесячные выплаты по ипотеке не должны превышать 40-50% дохода семьи, для погашения такого кредита необходимо зарабатывать не менее 250 тысяч рублей в месяц.

Таким образом, ситуация на рынке недвижимости в Петербурге становится все более напряженной для среднестатистических горожан. Возможность приобретения жилья с помощью ипотеки становится все менее доступной, что требует серьезного обдумывания финансовых решений и планирования бюджета на будущее.

В поисках жилья в Питере нужно учитывать не только стоимость покупки на стадии строительства, но и расходы на аренду жилья во время ожидания завершения строительства. Стоимость аренды однокомнатной квартиры в городе сейчас составляет 40-45 тысяч в месяц, что добавляет дополнительные расходы и увеличивает общие затраты на жилье до более чем 160 тысяч рублей.

Однако, в Санкт-Петербурге есть вакансии, предлагающие высокие зарплаты, которые позволяют специалистам рассмотреть возможность взять ипотеку. Например, на судостроительных предприятиях квалифицированным сварщикам готовы платить около 200 тысяч в месяц. Уровень доходов у водителей-экспедиторов достигает до 350 тысяч, у программистов-разработчиков - до 500 тысяч, а у курьеров - до 163 тысяч в месяц.

Несмотря на высокие зарплаты, многие все равно сомневаются в выгодности ипотеки при таких доходах. Важно внимательно взвесить все финансовые аспекты и рассмотреть возможные риски, прежде чем принимать решение о приобретении недвижимости в таких условиях.

В Екатеринбурге ситуация с жильем схожа с петербургской. Здесь можно купить двушку за восемь миллионов, но условия получения кредита значительно строже. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо иметь доход более 200 тысяч в месяц, а ежемесячный платеж составит не менее 100 тысяч. Известно, что многие потенциальные клиенты обращаются в банки за консультацией, но до фактического оформления ипотеки дело не доходит.

Однако, несмотря на жесткие условия, есть категории граждан, которые могут получить ипотеку по выгодным ставкам. По словам менеджера банка, на Урале такие условия доступны в основном рабочим оборонных предприятий, бизнесменам и некоторым специалистам в области информационных технологий. Важно отметить, что ситуация на рынке недвижимости в регионе может меняться, и потенциальным заемщикам стоит следить за новыми предложениями и акциями от банков.

В условиях повышения ставок ипотеки в Башкирии, число желающих оформить кредит резко уменьшилось. Несмотря на приветливые улыбки специалистов в банках, многие задумываются о возможности погасить кредит. Согласно расчетам, получить ипотеку возможно, но вопрос о погашении остается открытым.

К примеру, при стоимости квартиры в 8 миллионов рублей в Уфе, что соответствует цене трехкомнатной квартиры, и сроке на 20 лет, базовая ипотечная ставка составит 20-23%. Это означает, что доход заемщика (или супругов) должен быть около 164 тысяч рублей, а ежемесячный платеж - 127 тысяч рублей.

Сложности с выплатой ипотеки могут возникнуть из-за высоких процентных ставок, которые могут существенно увеличить общую сумму выплаты за весь период кредитования. Поэтому важно тщательно оценить свои финансовые возможности перед решением об оформлении ипотеки.

В настоящее время рынок недвижимости становится все более сложным для покупателей, особенно тех, кто рассматривает вариант приобретения новостройки. По данным руководителя Ипотечного бюро, директора Института электронных технологий в недвижимости Камилы Фазлыевой, переплата за 20 лет за новостройку может достигать почти 24,4 миллиона рублей. Это заставляет покупателей задуматься о своих финансовых возможностях и стратегии приобретения жилья.

Интересно, что в Омске риелторы столкнулись с сокращением потока клиентов к концу июля на 80%. Руководитель агентства недвижимости Людмила Гапанович отмечает, что средняя ставка по ипотечным программам в городе составляет 20,5-21%. Также она подчеркивает, что сегодня квартиры в ипотеку чаще всего покупают владельцы жилищных сертификатов, которым необходимо срочно реализовать.

Эта ситуация свидетельствует о том, что рынок недвижимости подвержен изменениям и требует от покупателей более глубокого анализа и планирования своих действий. Важно внимательно изучать все аспекты приобретения жилья, чтобы избежать возможных финансовых рисков и переплат.

Эксперт по финансовым вопросам подчеркивает, что самый низкий процент по ипотечному кредиту - 17,6% - доступен только зарплатным клиентам банка с безупречной кредитной историей. Необходимо также иметь половину стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Однако для большинства людей, плата за кредит на 20 лет может быть значительной.

Руководитель "Центра деловых решений" Алена Ульченко рассчитала, что для приобретения двушки на вторичном рынке в среднем придется платить около 68 тысяч рублей в месяц. При этом переплата по процентам банку может превысить 12 миллионов рублей.

Интересно отметить, что для многих жителей Сибири такая сумма является неподъемной. Учитывая, что средняя зарплата омичей составляет около 60 тысяч рублей в месяц, ипотечные кредиты могут стать серьезным финансовым бременем для многих семей.

В условиях резкого подъема ипотечных ставок на рынке аренды жилья наблюдается значительное оживление. Людмила Гапанович отмечает, что цены на аренду жилья значительно возросли, особенно на Левом берегу Омска, где стоимость однокомнатной квартиры уже достигает 18-20 тысяч рублей в месяц плюс коммунальные расходы. Это существенное увеличение по сравнению с недавними ценами.

Не только в Омске, но и в других регионах страны наблюдается схожий тренд - рост цен на аренду жилья. В такой ситуации наибольшей пользой могут воспользоваться владельцы инвестиционных квартир. Эти квартиры могут стать не только источником дополнительного дохода, но и помочь в накоплении средств на первоначальный взнос при покупке собственного жилья.

Инвестиционные квартиры представляют собой не только возможность для пассивного дохода, но и инструмент для обеспечения себя в будущем. Поэтому вложение средств в недвижимость может быть выгодным шагом для тех, кто стремится к финансовой независимости и устойчивости в условиях изменчивого рынка.

Эксперты в регионах не рекомендуют ожидать снижения цен на квартиры из-за падения спроса на ипотеку. Ситуация усложняется инфляцией, ростом цен на стройматериалы и проблемами с рабочей силой. По прогнозам аналитиков, цены на жилье в текущем году скорее всего будут стагнировать из-за снижения спроса на ипотеку.

В то же время, эксперты обращают внимание на сельскую ипотеку, где ставки остаются на уровне 3%, а первоначальный взнос составляет от 20%. Это может быть хорошим вариантом для тех, кто рассматривает возможность жить в пригороде, приобретая квартиру или строя свой дом.

Однако следует помнить, что сельская ипотека не является универсальным решением. Лимиты по данному виду кредитования быстро заполняются в банках, и не всем удастся получить доступ к дешевым кредитам. Тем не менее, стоит попробовать воспользоваться этой возможностью, если она подходит по условиям и планам на будущее.

Эксперты все-таки ожидают дальнейшее резкое снижение спроса на жилищные кредиты, что отразится на продажах ипотеки в России. По прогнозу ВТБ на основе данных Frank RG, во втором полугодии ожидается упадок продаж ипотеки на 37% по сравнению с первой половиной 2024 года. Это свидетельствует о том, что рынок жилищных кредитов переживает не лучшие времена.

Анна Дьячкова, доцент Института экономики и управления Уральского федерального университета, высказывает мнение о текущей ситуации на рынке жилищных кредитов. Она отмечает, что резкое снижение спроса на ипотеку может быть связано с экономической нестабильностью и изменениями в финансовой политике страны.

Предварительно, по итогам года россияне оформят ипотеку на 4,6 триллиона рублей, что на 42% ниже результатов прошлого года. Это говорит о том, что многие потенциальные заемщики столкнулись с финансовыми трудностями или отложили свои планы на покупку жилья из-за неопределенности на рынке. Так что пока, увы, ипотека, без спроса продолжит уходить с рынка, и банки будут вынуждены адаптировать свои стратегии к новым условиям.

Сегодня, когда массовая ипотека становится практически недоступной, возникает необходимость в разработке специальных программ кредитования для различных групп населения. Например, уже существуют программы для IT-специалистов и молодых семей. Однако, важно также обратить внимание на молодых специалистов, о которых сегодня так много говорят, и создать доступные ипотечные программы для них.

Идеальным вариантом было бы появление ипотеки под разумный процент специально для молодых специалистов. Учитывая дефицит кадров на рынке труда, это стало бы важным стимулом для привлечения и удержания талантливых специалистов. Пока же рыночная ситуация не стабилизировалась, важно активно искать возможности для участия в специальных программах кредитования.

Необходимо также учитывать, что в настоящее время аренда жилья может быть более выгодной альтернативой, чем оплата ипотечных платежей. Поэтому, при нестабильности рынка, аренда может быть разумным временным решением для молодых специалистов, пока не появятся более выгодные условия для приобретения собственного жилья.

Елена Мационг - профессионал в своем деле, чьи навыки и опыт помогают ей успешно выполнять задачи. Ее уникальный подход к работе позволяет достигать высоких результатов и получать признание от коллег и клиентов.

Под руководством Елены Мационг проекты развиваются в соответствии с поставленными целями и сроками. Ее творческий подход к решению проблем позволяет находить инновационные и эффективные решения.

Елена Мационг не только компетентен в своей области, но и обладает уникальным чувством стиля и вкуса. Ее работы отличаются оригинальностью и качеством исполнения, что делает ее одним из лучших специалистов в данной сфере.

Источник и фото - rg.ru